Основы кредитования
Что такое РГПС: реальная годовая процентная ставка простыми словами
Чем РГПС отличается от дневной ставки, где ее найти в договоре и почему для коротких займов важнее смотреть на переплату в гривнах.
Пролонгация кредита: как работает и сколько стоит
Продление кредита не замораживает долг. Объясняем на цифрах.
Пролонгация — одна из самых популярных услуг МФО и в то же время одна из самых неправильно понимаемых. Многие заемщики считают, что продление кредита «замораживает» долг. На самом деле все иначе. Объясняем, как работает пролонгация, сколько она стоит и когда ею стоит пользоваться.
Что такое пролонгация кредита
Пролонгация (лонгация, продление) — это перенос срока возврата кредита на новый период. Чтобы продлить кредит, заемщик обычно оплачивает начисленные на момент продления проценты, а возврат основной суммы (тела кредита) переносится на более позднюю дату.
Важно: оплата пролонгации не уменьшает сумму долга. Вы платите только за пользование деньгами в прошлом периоде, а тело кредита остается прежним.
Как это работает на примере
Вы взяли 5 000 грн на 15 дней под 1% в день. На 15-й день вы должны вернуть 5 750 грн (5 000 + 750 процентов). Денег нет — оформляете пролонгацию еще на 15 дней:
- сегодня вы платите 750 грн процентов;
- через 15 дней должны вернуть снова 5 750 грн.
В итоге за 30 дней вы заплатите 1 500 грн процентов — столько же, сколько при кредите сразу на 30 дней. Но если продлевать кредит несколько раз подряд, переплата может превысить сумму займа.
Когда пролонгация — разумное решение
- Вы точно знаете, что деньги появятся через несколько дней или недель (задержка зарплаты, ожидаемый платеж).
- Альтернатива — просрочка с неустойкой и ухудшением кредитной истории.
- Условия пролонгации не хуже условий основного кредита.
Когда лучше искать другой выход
- Вы продолжаете кредит уже во второй-третий раз и не видите, откуда возьмете тело долга.
- Ставка при пролонгации выше начальной.
В таком случае поговорите с кредитором о реструктуризации — разбивке долга на части. Подробнее — в статье «Что делать, если нечем платить кредит».
Что говорит регулирование
Национальный банк требует, чтобы финансовые учреждения предупреждали потребителей: продление срока погашения может осуществляться без изменений или с изменением условий договора в сторону ухудшения для потребителя, и кредитор должен указать перечень и цифровые значения таких изменений. Поэтому перед подтверждением пролонгации в личном кабинете внимательно прочитайте, какие условия меняются.
Как оформить пролонгацию
- Войдите в личный кабинет кредитора до даты погашения.
- Выберите «Продлить кредит» и срок продления.
- Проверьте сумму к оплате и новые условия.
- Оплатите проценты и убедитесь, что новая дата погашения отобразилась в кабинете.
Посчитать, сколько будет стоить кредит с пролонгацией, поможет наш кредитный калькулятор.
Частые вопросы
Уменьшает ли пролонгация долг?
Нет, при пролонгации уплачиваются начисленные проценты, а тело кредита переносится на новую дату.
