Колектори: що їм заборонено і як захистити свої права

Прострочили платіж — і почалися дзвінки? Навіть маючи борг, ви залишаєтесь людиною з правами, які захищає закон. З 2021 року в Україні діють суворі правила етичної поведінки для кредиторів і колекторських компаній. Розповідаємо, що їм дозволено, що заборонено і як захиститися від порушень.

Хто такі колектори і чи законна їхня робота

Колекторська компанія — це організація, яка за договором з кредитором врегульовує прострочену заборгованість. Кредитор також може відступити (продати) право вимоги колектору. Колекторські компанії мають бути включені до реєстру НБУ, а кредитор зобов’язаний повідомити вам про залучення колектора або про відступлення права вимоги.

Що забороняє закон

Стаття 25 Закону «Про споживче кредитування» встановлює вимоги щодо етичної поведінки. Кредиторам і колекторам, зокрема, заборонено:

• вчиняти дії, що принижують честь і гідність споживача та інших осіб;
• погрожувати, застосовувати фізичний чи психологічний тиск, використовувати ненормативну лексику;
• вводити в оману щодо наслідків невиконання зобов’язань, розміру боргу, повноважень;
• взаємодіяти зі споживачем у нічний час (з 20:00 до 9:00), а також у вихідні, святкові та неробочі дні;
• контактувати з третіми особами (родичами, колегами, сусідами) без їхньої згоди та без згоди споживача;
• приходити за місцем роботи;
• поширювати інформацію про борг третім особам, крім випадків, передбачених законом.

Кількість контактів зі споживачем також обмежена законом та нормативними актами НБУ, а всі телефонні розмови мають записуватися.

Що колектори мають право робити

• Нагадувати про борг телефоном, SMS, листами, електронною поштою у дозволений час.
• Пропонувати варіанти врегулювання — розстрочку, реструктуризацію, знижку на неустойку.
• Звертатися до суду для стягнення боргу.

Як діяти, якщо права порушують

1. Фіксуйте все: записуйте розмови, робіть скриншоти повідомлень, зберігайте номери телефонів і час дзвінків.
2. Попросіть представитися: ПІБ співробітника, назву компанії, підставу вимоги (договір, відступлення права вимоги).
3. Напишіть скаргу кредитору — він відповідає за дії залученого колектора.
4. Зверніться до НБУ через сервіс звернень щодо захисту прав споживачів фінансових послуг. Регулятор може накласти штраф на кредитора чи колектора.
5. При погрозах — звертайтеся до поліції.

Як обмежити спілкування

Ви можете визначити зручний спосіб взаємодії (наприклад, лише письмово) або залучити представника — адвоката. Законодавство дозволяє споживачу відмовитися від взаємодії з певними особами, про яких він повідомив кредитора.

Найкращий захист — діалог

Спілкування з кредитором до виникнення великої прострочки дає більше можливостей для домовленостей. Якщо розумієте, що не встигаєте з платежем, прочитайте наш план дій у статті «Що робити, якщо немає чим платити кредит».

Часті питання