Як правильно закрити кредит у МФО: 7 кроків і довідка про погашення

Внести останній платіж — ще не означає закрити кредит. Залишок у кілька гривень, платіж, що надійшов на день пізніше, або невимкнене автосписання можуть обернутися прострочкою та зіпсованою кредитною історією. Розповідаємо, як закрити кредит у МФО так, щоб до нього більше не довелося повертатися.

Чому «заплатив і забув» — погана ідея

• Копійчаний залишок. Відсотки нараховуються щодня: якщо ви заплатили суму, яку бачили вчора, сьогодні може бракувати кількох гривень.
• Затримка переказу. Платіж через термінал або з картки іншого банку може йти до кількох днів.
• Комісія посередника. Якщо банк чи платіжний сервіс утримав комісію із суми, до кредитора дійде менше.

У кожному з цих випадків договір залишається відкритим, на залишок нараховуються відсотки, а в кредитній історії з’являється прострочка.

Як закрити кредит: 7 кроків

1. Уточніть точну суму на день оплати. Вона вказана в особистому кабінеті; якщо платите не сьогодні, запитайте суму на потрібну дату.
2. Платіть офіційним способом: через особистий кабінет на сайті кредитора або за реквізитами з договору. Не переказуйте гроші на картки фізичних осіб, навіть якщо про це просить «менеджер».
3. Врахуйте комісію та строк зарахування. Оплата карткою в кабінеті зазвичай зараховується миттєво.
4. Збережіть квитанцію — електронну або паперову.
5. Перевірте статус договору. У кабінеті має з’явитися позначка «закрито» або «погашено».
6. Отримайте довідку про відсутність заборгованості.
7. Через 2–4 тижні перевірте кредитну історію.

Довідка про відсутність заборгованості: навіщо і як отримати

Довідка — це офіційне підтвердження, що ви нічого не винні компанії. Вона знадобиться, якщо через збій вам продовжать телефонувати щодо боргу, якщо в кредитній історії кредит значиться відкритим або якщо вимогу помилково передадуть колекторам.

У довідці мають бути:

• ваші ПІБ і РНОКПП;
• номер і дата кредитного договору;
• дата повного погашення;
• підтвердження, що зобов’язання виконано й заборгованості немає;
• підпис уповноваженої особи (або електронний підпис) і дата видачі.

Замовити довідку можна в особистому кабінеті, електронною поштою або письмовою заявою. Закон «Про споживче кредитування» дає споживачу право безоплатно отримувати від кредитора інформацію про стан своєї заборгованості.

Типові помилки під час закриття

Помилка	Наслідок	Як уникнути
Заплатити «приблизну» суму	Залишок боргу і прострочка	Брати точну суму з кабінету в день оплати
Платити в останній день через термінал	Платіж надійде із запізненням	Платити за 1–2 дні або карткою в кабінеті
Не перевірити статус	Договір може лишитися відкритим	Переконатися, що стоїть «закрито»
Не взяти довідку	Складно довести погашення	Замовити одразу після оплати
Залишити прив’язану картку з автосписанням	Неочікувані списання за новим договором	Вимкнути автоплатіж, якщо не плануєте кредитів

Дострокове закриття

Кредит можна закрити раніше строку — повністю або частково. Відсотки при цьому сплачуються лише за фактичні дні користування, а штрафи за дострокове повернення заборонені. Як порахувати суму й на чому можна зекономити, читайте в статті як достроково погасити мікрокредит.

Автосписання і прив’язана картка

Під час оформлення ви зазвичай даєте згоду на списання платежів із картки. Після закриття кредиту списувати нічого, але якщо ви більше не плануєте користуватися послугами компанії, варто видалити картку в особистому кабінеті або відкликати згоду через підтримку. Додатково в застосунку банку можна встановити ліміт на інтернет-платежі.

Кредит закрито, а борг «висить»: що робити

1. Напишіть кредитору письмову заяву з копіями квитанцій і вимогою виправити дані та видати довідку.
2. Якщо помилка в кредитній історії — подайте заяву до бюро кредитних історій з тими самими доказами. Як отримати звіт, описано в матеріалі як перевірити кредитну історію.
3. Якщо телефонують колектори — повідомте, що борг погашено, і надішліть довідку. Ваші права в такій ситуації — у статті права позичальника і колектори.
4. Якщо компанія не реагує — зверніться зі скаргою до Національного банку України.

Що дає правильно закритий кредит

Вчасно погашена позика — це позитивний запис у кредитній історії. Постійним клієнтам без прострочок компанії пропонують більші суми, довші строки та знижки. Тож акуратне закриття — це не формальність, а інвестиція у вигідніші умови наступного разу.

Якщо гроші знадобляться знову, порівняйте пропозиції в рейтингу МФО — умови для повторних клієнтів у різних компаній суттєво різняться.

Часті питання